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Commencer une épargne-pension
Plus tôt vous commencerez, plus vite vous bénéficierez de l'avantage fiscal
Prenez rendez-vous
Vérifiez avec votre agent à quoi pourrait ressembler votre plan d'épargne-pension.
Complétez le formulaire. Nous vous recontacterons dès que possible.
Par l’envoi de ce formulaire, vous donnez des informations à Argenta qui seront utilisées pour vous contacter et mieux vous servir. Vous trouverez plus d’informations sur la politique de confidentialité d’Argenta.
Avantage fiscal
Vous bénéficiez maintenant déjà d'un avantage fiscal pouvant aller jusqu'à 30 %.
Épargne
Vous vous constituez une belle épargne.
Vous en récolterez les fruits plus tard.
Vous choisissez vous-même quel montant vous voulez épargner
Vous pouvez épargner1 pour votre pension avec un fonds ou une assurance. Nous examinerons ensemble la formule qui vous convient le mieux.
Pourquoi l'épargne-pension ?
- La pension légale est inférieure aux revenus que vous percevez lorsque vous travaillez. Il serait dès lors judicieux de constituer une épargne supplémentaire. Vous pourriez ainsi aussi profiter de la vie après votre pension et supporter certains frais imprévus. Et vous avez tout intérêt à épargner dès maintenant.
- Vous bénéficiez déjà d’un avantage fiscal
Épargne-pension = capital supplémentaire + réduction d'impôt
Quand commencer l'épargne-pension ?
Il serait préférable de commencer à épargner pour votre pension le plus tôt possible. Car, plus vous commencez tôt, plus le capital que vous constituez sera élevé. L'épargne-pension est une méthode idéale pour constituer un capital supplémentaire. Si vous avez une épargne-pension, vous pouvez en outre déjà bénéficier d'une réduction d'impôt.
Ci-dessous, vous voyez comment votre capital épargné évolue si vous épargnez chaque année le maximum fiscal et obtenez un rendement annuel moyen de 5 %2.
Épargner 1 020 euros chaque année
| Sans épargne-pension | 20 ans d'épargne-pension | 30 ans d'épargne-pension | 40 ans d'épargne-pension |
|---|---|---|---|
| € 0 | 34 868 euros | 69 671 euros | 126 465 euros |
Épargner 1 310 euros chaque année
| Sans épargne-pension | 20 ans d'épargne-pension | 30 ans d'épargne-pension | 40 ans d'épargne-pension |
|---|---|---|---|
| € 0 | 44 782 euros | 89 479 euros | 162 421 euros |
Attention :
Vous optez pour le maximum fiscal majoré de 1 310 euros ? N'épargnez dans ce cas pas moins de 1 224 euros.
Si vous épargnez moins de 1 224 euros, cela rapporte un avantage fiscal inférieur à celui obtenu en épargnant 1 020 euros.
Dans le cadre de l’épargne-pension, divers frais et taxes s’appliquent.
Combien dois-je épargner ?
Vous choisissez vous-même quel montant vous voulez épargner et si vous épargnez cette année.
Vous disposez de la marge financière pour épargner 1 310 euros ? Dans ce cas, nous vous recommandons de choisir cette option. Vous vous constituerez ainsi une épargne plus importante et bénéficierez d'un avantage fiscal supérieur. Si vous disposez d'une marge encore plus importante, vous pouvez encore épargner à long terme.
Si vous ne disposez pas de cette marge, épargnez ce qui est possible. Ainsi, lorsque vous prendrez votre retraite, vous aurez épargné un joli petit montant et pourrez bénéficier d'un avantage fiscal. Vous pouvez choisir n'importe quel montant entre 0 et 1 020 euros.
- Vous pouvez décider chaque année de ce que vous voulez faire.
- Si vous voulez épargner 1 310 euros, vous devez chaque année communiquer ce choix.
- Vous pouvez également travailler avec un versement automatique vers votre plan de pension.
| Montant maximum | Réduction d'impôt | |
|---|---|---|
| Maximum fiscal standard3 | Vous épargnez jusqu'à un maximum de 1 020 euros par an. | Vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt de 30 % (+ taxe communale) sur les versements. |
| Maximum fiscal majoré3 | Vous épargnez plus de 1 020 euros par an, avec un maximum de 1 310 euros. | Vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt de 25 % (+ taxe communale) sur les versements. |
Quelles sont les formules existantes ?
Fonds d’épargne-pension
- Le rendement est variable. Il dépend des performances du fonds sous-jacent. Vous pouvez prétendre à un rendement supérieur à celui obtenu avec une assurance d’épargne-pension.
Assurance d'épargne-pension
- Le rendement est fixe. Vous optez pour la sécurité.
Souscrire à un fonds d’épargne-pension ? C’est facile dans l’app Argenta
Dans l’app Argenta, vous souscrivez à un fonds d’épargne-pension en quelques clics. Dans l’app, allez vers Offre > Épargner et investir > Épargne-pension
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Votre agent est à votre disposition.
1 Par le terme « épargne » utilisé sur cette page web, nous entendons un investissement dans un fonds d’épargne-pension ou une assurance d'épargne-pension.
2 Lors du calcul du rendement net, les frais courants et le prélèvement anticipatif à 60 ans ont été pris en compte. Ce régime fiscal s’applique aux particuliers vivant en Belgique. Il dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et peut faire l’objet de modifications ultérieures.
3 Pour la simulation, nous partons d’un investissement via un fonds d’épargne-pension avec un rendement moyen de 5 % (source : bankshopper). Le rendement effectif pour un fonds d’épargne-pension n’est pas garanti. Il dépend notamment du moment du versement et des circonstances du marché. Cette simulation n’offre aucune garantie quant au rendement effectif futur. Le rendement réel peut être supérieur ou inférieur à celui présenté par la simulation.
4 Les informations susmentionnées sont basées sur la situation juridique et fiscale en vigueur en Belgique à la date du 1 janvier 2024.