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Commencer une épargne-pension
Plus tôt vous commencerez, plus vite vous bénéficierez de l'avantage fiscal
Ou vérifiez avec votre agent à quoi pourrait ressembler votre plan d'épargne-pension. Complétez le formulaire.
Par l’envoi de ce formulaire, vous donnez des informations à Argenta qui seront utilisées pour vous contacter et mieux vous servir. Vous trouverez plus d’informations sur la politique de confidentialité d’Argenta.
Avantage fiscal dès que vous commencez à épargner
Belle réserve pour votre pension
Commencez l’épargne vous même facilement dans l'app Argenta
Pourquoi l'épargne-pension ?
- La pension légale est inférieure aux revenus que vous percevez lorsque vous travaillez. Il serait dès lors judicieux de constituer une épargne supplémentaire. Vous pourriez ainsi aussi profiter de la vie après votre pension et supporter certains frais imprévus. Et vous avez tout intérêt à épargner dès maintenant.
- Vous bénéficiez déjà d’un avantage fiscal
Épargne-pension = capital supplémentaire + réduction d'impôt
Quand démarrer l’épargne-pension ?
Mieux vaut commencer l'épargne-pension le plus tôt possible. En effet, plus vous commencez tôt, plus votre capital pour profiter de votre pension sera important. De plus, vous bénéficiez d'une réduction d'impôts dès maintenant.
Un exemple :
- Vous commencez votre épargne-pension à 45 ans et vous épargnez le maximum fiscal jusqu'à l'année de vos 64 ans. Dans cet exemple, nous partons du principe que vous obtenez un rendement de 5 %. Vous épargnez 43.000 euros2/3.
- Vous commencez votre épargne-pension à 25 ans et vous épargnez le maximum fiscal jusqu'à l'année de vos 64 ans. Avec un rendement de 5 %, vous aurez épargné un capital d'un peu moins de 145.000 euros2/3. Cela représente un capital final presque 3,5 fois plus important.
C'est ce qu'on appelle l'effet des intérêts composés. Sur les intérêts accumulés d'année en année, vous obtenez de nouveaux intérêts. Ainsi, votre capital croît de manière exponentielle au fil du temps.
Attention :
Vous optez pour le maximum fiscal majoré de 1 350 euros ? N'épargnez dans ce cas pas moins de 1 260 euros.
Si vous épargnez moins de 1 260 euros, cela rapporte un avantage fiscal inférieur à celui obtenu en épargnant 1 050 euros.
Dans le cadre de l’épargne-pension, divers frais et taxes s’appliquent.
Combien dois-je épargner ?
Vous choisissez vous-même quel montant vous voulez épargner et si vous épargnez cette année.
Vous disposez de la marge financière pour épargner 1 350 euros ? Dans ce cas, nous vous recommandons de choisir cette option. Vous vous constituerez ainsi une épargne plus importante et bénéficierez d'un avantage fiscal supérieur. Si vous disposez d'une marge encore plus importante, vous pouvez encore épargner à long terme.
Si vous ne disposez pas de cette marge, épargnez ce qui est possible. Ainsi, lorsque vous prendrez votre retraite, vous aurez épargné un joli petit montant et pourrez bénéficier d'un avantage fiscal. Vous pouvez choisir n'importe quel montant entre 0 et 1 050 euros.
- Vous pouvez décider chaque année de ce que vous voulez faire.
- Si vous voulez épargner 1 350 euros, vous devez chaque année communiquer ce choix.
- Vous pouvez également travailler avec un versement automatique vers votre plan de pension.
| Montant maximum | Réduction d'impôt | |
|---|---|---|
| Maximum fiscal standard3 | Vous épargnez jusqu'à un maximum de 1 050 euros par an. | Vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt de 30 % (+ taxe communale) sur les versements. |
| Maximum fiscal majoré3 | Vous épargnez plus de 1 050 euros par an, avec un maximum de 1 350 euros. | Vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt de 25 % (+ taxe communale) sur les versements. |
Quelles sont les formules existantes ?
1 Par le terme « épargne » utilisé sur cette page web, nous entendons un investissement dans un fonds d’épargne-pension ou une assurance d'épargne-pension.
2 Lors du calcul du rendement net, les frais courants et le prélèvement anticipatif à 60 ans ont été pris en compte. Ce régime fiscal s’applique aux particuliers vivant en Belgique. Il dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et peut faire l’objet de modifications ultérieures.
3 Pour la simulation, nous partons d’un investissement via un fonds d’épargne-pension avec un rendement moyen de 5 % (source : bankshopper). Le rendement effectif pour un fonds d’épargne-pension n’est pas garanti. Il dépend notamment du moment du versement et des circonstances du marché. Cette simulation n’offre aucune garantie quant au rendement effectif futur. Le rendement réel peut être supérieur ou inférieur à celui présenté par la simulation.
4 Les informations susmentionnées sont basées sur la situation juridique et fiscale en vigueur en Belgique à la date du 1 janvier 2025.