Comment un entretien de conseil se déroule-t-il ?

Au cours d'un entretien personnel, votre agent vous pose des questions sur :

• Votre situation financière
  Sur la base de vos revenus, de vos dépenses et de votre épargne, votre agent détermine avec vous le montant que vous pouvez investir. Cela dépend notamment du montant que vous voulez garder sur votre compte d'épargne et du montant dont vous pouvez vous passer pendant quelque temps.
• Vos connaissances et votre expérience
  Vous êtes un investisseur chevronné et la bourse n'a plus de secrets pour vous ? Ou vous faites vos premiers pas dans le monde de l'investissement ? Grâce à un certain nombre de questions, votre agent évalue votre connaissance du marché financier. De cette façon, il peut vous fournir des informations justes et ciblées et vous savez dans quoi vous investissez.
• Vos attentes
  Vous acceptez de prendre des risques en échange d’un rendement potentiellement plus élevé ? Ou vous préférez la sécurité ? Vous souhaitez un résultat rapide ? Ou un investissement peut fructifier sur une période plus longue ? Dans quel but investissez-vous ? Pour vous assurer une pension confortable, vous offrir une nouvelle voiture ou financer les études de vos enfants ? Sur la base de ces questions, votre agent aura une vision claire de vos attentes.

Vos réponses l'aideront à établir un profil de risque personnel. Cela constitue la base d'un conseil personnel qui répond à vos besoins.

Vous choisissez le niveau de durabilité de vos investissements en fixant vos préférences en la matière au cours de l'entretien de conseil. Votre conseiller en investissement parcourt avec vous les différents critères de durabilité. En fonction de vos choix, votre conseiller en investissement peut vous recommander un produit qui correspond à votre vision de l'environnement et de la société. 

Vous n'avez pas de préférences personnelles en matière de durabilité ? Dans ce cas, vous suivez la politique de durabilité standard qu'appliquent les gestionnaires de fonds. 

Vincent explique les différents critères de durabilité dans la vidéo.

Il existe différents profils de risque. Le nombre de profils varie d'une banque à l'autre. Chez Argenta, nous en utilisons quatre :

Très prudent

• Lorsque vous avez un profil d'investissement très prudent, vous souhaitez obtenir un meilleur rendement que celui offert par un compte d'épargne mais vous voulez éviter les risques importants. Le rendement que vous attendez est limité, mais le risque est également très limité.
•  Votre portefeuille d'investissement se compose presque entièrement d'obligations, complétées par une part limitée d'actions.
• La période d'investissement recommandée est d'au moins 3 ans.
• Vous pouvez investir dans des produits jusqu'au score de risque 3 inclus.

Prudent

• Si vous avez un profil d'investissement prudent, vous savez que le rendement et le risque vont de pair. Vous voulez surtout conserver votre capital, mais êtes prêt(e) à prendre un risque limité.
• Votre portefeuille d'investissement est principalement composé d'obligations mais contient déjà un peu plus d'actions qu'un portefeuille très prudent.
• La période d'investissement recommandée est d'au moins 3 ans.
• Vous pouvez investir dans des produits jusqu'au score de risque 4 inclus.

Neutre

• Si vous avez un profil d'investissement neutre, vous comprenez qu'investir implique des fluctuations. Vous savez qu'investir dans des actions comporte un risque plus élevé mais que le rendement peut être plus élevé aussi. Vous souhaitez également une certaine sécurité dans votre portefeuille, ce qui est possible grâce aux obligations.
• Votre portefeuille d’investissement présente un équilibre entre actions et obligations.
• La période d'investissement recommandée est d'au moins 5 ans.
• Vous pouvez investir dans des produits jusqu'au score de risque 6 inclus.
  

Dynamique

• Si vous avez un profil d’investissement dynamique, vous connaissez les risques de l'investissement en actions et acceptez les fluctuations du marché boursier. Vous acceptez ce risque en vue d’obtenir un rendement potentiellement plus élevé.  
• Vous investissez principalement dans des actions, éventuellement complétées par une part limitée d'obligations.
• La période d'investissement recommandée est d'au moins 6 ans.
• Vous pouvez investir dans des produits jusqu'au score de risque 7 inclus.

Tous les produits que vous proposent votre banque sont liés à l'un de ces profils. Vous savez ainsi immédiatement si un placement correspond à votre profil de risque.

• Chaque produit de notre offre a un score de risque. Le score de risque est basé sur la volatilité du produit au cours des 5 dernières années. Plus les fluctuations sont importantes au sein d'un produit, plus le score de risque est élevé.
• Chaque produit se voit attribuer un score de risque allant de 1 à 7. Les scores de risque sont classés sur la base du calcul de l'écart type - la fluctuation autour d'une moyenne - des rendements sur une base annuelle au cours des cinq dernières années.
• Le score de risque d'un produit peut changer. Le score de risque est ajusté s'il s'écarte du score initial pendant 2 calculs semestriels consécutifs.
• Le score de risque qu'Argenta attribue à ses produits d'investissement peut différer de l'indicateur de risque figurant dans les informations clés pour l'investisseur, car Argenta travaille avec sa propre méthode, la plus adaptée à ses clients.