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Argenta Life Plan
Quand l’assurance d'épargne et l’assurance d'investissement ne font plus qu’une
Pourquoi un Argenta Life Plan
Combinaison flexible d’une assurance d'épargne et d'investissement
Garantie décès complémentaire possible
Idéal pour la planification successorale
Comment cela fonctionne-t-il ?
Avec l’Argenta Life Plan, vous optez pour une assurance vie que vous pouvez façonner de différentes manières. Il existe trois possibilités :
- vous choisissez une assurance pension avec un risque limité (branche 21) ;
- vous choisissez une assurance d'investissement composée de fonds (branche 23) avec plus de risque ;
- ou vous combinez les possibilités des deux assurances dans un seul contrat.
De plus, c’est vous qui décidez de la façon dont les versements sont effectués dans votre Argenta Life Plan :
- via une prime unique : vous versez une première prime de minimum 300 euros et vous choisissez ensuite quand vous effectuez des versements complémentaires d’un montant minimal de 25 euros ;
- via un plan d’épargne : vous décidez vous-même quand et à quelle fréquence vous effectuez des versements d’un montant de 25 euros minimum par mois (minimum 300 euros par an);
- via une prime unique dans un Argenta Life Plan Branche 21 Plus : vous pouvez verser une prime unique d'au moins 2 500 euros .
Contrat flexible
Protégez vos proches
Vous souhaitez que vos enfants, vos petits-enfants ou une autre personne reçoivent un montant à votre décès ?
Avec un Argenta Life Plan, vous pouvez facilement régler cela en désignant un bénéficiaire par le biais de la garantie de décès. C'est facile pour planifier votre succession.
De plus, la somme est versée immédiatement, ce qui est pratique pour couvrir les premiers frais liés à un décès.
Récapitulons
Assurance d'épargne (Branche 21) | Assurance d'investissement (Branche 23) | |
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Objectifs |
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Durée | illimitée Vous voulez fixer une date de fin ? Demandez les possibilités à votre agent. |
illimitée |
Fiscalité |
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Frais d’entrée |
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pas de frais d’entrée |
Frais de gestion |
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Frais de rachat | Vous ne payez pas de supplément de sortie à la fin de la période de garantie du taux d’intérêt pour le capital généré ou à l’échéance finale pour les contrats à date de fin prédéterminée. Le premier rachat par année civile est aussi gratuit jusqu'à un maximum de 5 % de la réserve de la branche 21. Dans d’autres cas, pour un rachat ou switch de la branche 21 dans un contrat conclu à partir du 21 juillet 2023 : pendant les 8 premières années après l’activation/la réactivation de l'option d'investissement de la branche 21, un coût de 1 % est appliqué, avec un minimum de 75 euros indexés. Une correction financière peut également être appliquée pendant ces 8 premières années, en fonction de l’évolution des taux d’intérêt du marché (spotrates). En cas de rachat ou de switch après ces 8 premières années suivant l’activation/la réactivation de l'option d'investissement de la branche 21, les frais sont déterminées en fonction de l’évolution des taux d’intérêt de marché. Ces frais s’élèveront alors au minimum à 1 % et au maximum à 5 % de la réserve à racheter ou à switcher, toujours avec un minimum de 75 euros indexés. |
0 % |
Frais de switch | Au sein de la branche 23 et en cas de switch de la branche 23 à la branche 21, il n’y a pas de frais ; en cas de switch de la branche 21 à la branche 23, identique aux frais de rachat et à la correction financière appliquables du volet de la branche 21 | |
Fonds de garantie | Argenta Assurances SA est affiliée au Fonds de garantie pour les services financiers. Cette protection intervient si Argenta Assurances SA est en défaut de paiement. Elle s’élève au maximum à 100.000 euros (valeur de rachat diminuée des taxes) par preneur d’assurance pour toutes les assurances vie de la branche 21 protégées et détenues chez Argenta Assurances SA. Vous trouverez de plus amples informations au site web du Fonds de garantie. | Le Fonds de garantie n’intervient pas pour des contrats de la branche 23. |
Informations sur la durabilité
Argenta Life Plan est un produit qui relève de « l'article 8 du règlement SFDR », c'est-à-dire qu'il présente des caractéristiques environnementales et sociales. Toutes les options de l'Argenta Life Plan doivent respecter la politique de durabilité de base pour les investissements d'Argenta.
La durabilité d'une police Argenta Life Plan dépend finalement de la manière dont le produit est complété. En d'autres termes, la durabilité de votre investissement dépend des options que vous choisissez et de la durée pendant laquelle vous conservez ces options. Les caractéristiques de durabilité précises d'une option d'assurance épargne (branche 21) peuvent différer de celles d'une option d'assurance investissement (branche 23). Les options d’assurance investissement (branche 23) peuvent également différer les unes des autres en termes d'intégration de la durabilité.
Les différentes options d'investissement d'Argenta Life Plan peuvent être classées en deux grandes catégories en termes de durabilité.
Il y a d'abord les options qui promeuvent les « caractéristiques environnementales ou sociales » ; il s'agit des produits dits de l'article 8 du Sustainable Finance Disclosure Regulation :
Assurance d'épargne (branche 21)
Assurance d'investissement (branche 23)
Ensuite, vous avez les options qui ont un « objectif d'investissement durable » ; il s'agit des produits de l'article 9 du Sustainable Finance Disclosure Regulation :
Rendement (hors frais et taxes)
Assurance d'épargne (branche 21)
Le taux d'intérêt du premier versement est garanti jusqu'à la fin du mois d'activation/de réactivation de l'option d'investissement de la branche 21 dans votre plan Argenta Life, 8 ans plus tard (le taux d’intérêt garanti). Tout nouveau versement est soumis au taux d’intérêt garanti en vigueur à ce moment-là, chaque fois pour une période définie à l’avance (la durée de garantie du taux d’intérêt).
Tout capital généré est automatiquement réinvesti au taux d’intérêt et pour la durée de garantie du taux d’intérêt alors en vigueur.
Les taux d’intérêt et la durée de garantie du taux d’intérêt en vigueur à la date du versement, du versement complémentaire ou du réinvestissement d’un capital figurent dans la liste des tarifs.
Le rendement brut doit être réduit des frais de gestion. Le preneur d’assurance acquitte une taxe d’assurance et des frais d’entrée sur chaque versement. Des frais sont dus dans le cas d’un rachat anticipé et une correction financière peut être appliquée.
Des frais de transfert peuvent être dus dans le cas d’un transfert entre le volet de la branche 21 et le volet de la branche 23.
Dans certains cas, le rendement peut être réduit du précompte mobilier.
Assurance d'investissement (branche 23)
Le rendement dépend du rendement des fonds d’assurance internes sélectionnés. Le rendement n’est pas garanti. Le preneur d’assurance assume seul le risque financier. L’aperçu de valeur précise toujours le rendement depuis le dernier aperçu de valeur.
Des frais de transfert peuvent être dus dans le cas d’un transfert entre le volet de la branche 21 et le volet de la branche 23.
Risques
Assurance d'épargne (branche 21)
- Risque de faillite : En cas de faillite ou de défaut de paiement d’Argenta Assurances, vous courez le risque de ne pas récupérer ou pas totalement le capital à la date d’échéance, à la date de rachat ou à la date de décès du preneur d’assurance (voir les explications ci-dessous sous l’intitulé Fonds de garantie pour les services financiers).
Assurance d'investissement (branche 23)
- Risque de faillite : Les actifs des fonds d’assurance internes liés à l’assurance vie sont intégrés dans une gestion séparée du patrimoine spécial, géré distinctement au sein des actifs d’Argenta Assurances SA. En cas de faillite d’Argenta Assurances SA, ce patrimoine est prioritairement réservé afin de respecter les engagements envers les preneurs d’assurance et/ou les bénéficiaires.
- Risque de perte de capital : Il n’y a pas de protection du capital.
- Risque de l’investisseur : Le fonds d’assurance interne investit essentiellement dans des fonds d’investissement ou des SICAV. Argenta Assurances SA décline toute responsabilité afférente au défaut de toute contrepartie tenue par une obligation de paiement à ce fonds sous-jacent et au défaut des fonds d’investissement et SICAV mêmes.
- Risque de liquidité : La liquidation des unités du fonds d’assurance interne peut être exceptionnellement ralentie ou suspendue.
- Risque de fluctuation de la valeur pendant la durée du contrat : La valeur unitaire dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents, des taux d’intérêt du marché, etc. La valeur unitaire n’est jamais garantie. Elle peut être supérieure ou inférieure à celle prévalant à la date du paiement de la prime. Aucune protection du capital n’est garantie.
Les fonds essentiels dans Argenta Life Plan
Les fonds complémentaires dans Argenta Life Plan
Documents
N’hésitez pas à passer à l’agence pour une proposition personnalisée
Désirez-vous recevoir une proposition personnalisée ? Contactez votre agent Argenta. Il calculera votre prime et vous établira une proposition d’assurance. Gratuitement, bien sûr.
Informations importantes
Argenta Life Plan est une assurance vie de droit belge proposée par Argenta Assurances SA.
Cette page contient uniquement un aperçu des caractéristiques les plus importantes. Vous retrouverez les informations détaillées sur le produit, les conditions et les risques y afférents dans les règlements de gestion, les conditions générales et le document d'informations clés. Ces documents sont disponibles gratuitement sur www.argenta.be ou dans votre agence. Avant de souscrire, vous devez parcourir attentivement ces documents. Vous trouverez les valeurs d'inventaire nettes sur le site web de L’Écho et De Tijd. Vous trouverez les taux d’intérêt et les périodes de garantie des taux d'intérêt pour la branche 21 dans la liste des tarifs sur www.argenta.be ou dans votre agence.
Cette page s’adresse à un large public et n’est pas basée sur des informations relatives à la situation personnelle du lecteur. Argenta Assurances SA n’a pas vérifié les connaissances et l’expérience du lecteur, ni sa situation financière ou ses objectifs d’investissement. Il est dès lors possible que les instruments financiers mentionnés ne soient pas adéquats ou appropriés. Cette page ne constitue donc aucun conseil en investissement. Le lecteur peut uniquement acheter ces instruments financiers après qu'Argenta Assurances SA ait contrôlé s’ils sont appropriés ou adéquats pour le lecteur.
Vous n’êtes pas entièrement satisfait(e)?
Si vous avez une réclamation à formuler, vous pouvez en parler à votre agent Argenta ou vous adresser au service Gestion des plaintes d’Argenta, Belgiëlei 49-53, 2018 Anvers, tél. 03 285 56 45, gestiondesplaintes@argenta.be. Vous estimez qu’Argenta Assurances SA n’a pas donné suite à votre réclamation ou que la réponse fournie n’est pas satisfaisante ? Dans ce cas, vous pouvez vous adresser à l’Ombudsman des Assurances, square De Meeûs 35, 1000 Bruxelles, tél. 02 547 58 71, info@ombudsman-insurance.be, www.ombudsman-insurance.be ou à l’un des organes de règlement des litiges mentionnés sur la plateforme de règlement en ligne des litiges. Vous conservez bien entendu le droit d'intenter une action en justice.
Les informations contenues dans ce document sont basées sur la situation juridique et fiscale en vigueur en Belgique à la date du 30 juin 2024. Le régime fiscal s'applique aux particuliers qui résident en Belgique. Il dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et peut être sujet à changement à l'avenir.
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